LA GARANTÍA Y EL CRÉDITO DOCUMENTARIO.

La garantía y el crédito documentario describe y explica en detalle las características y el funcionamiento de las promesas de pago independientes, establecidas por un banco, y que juegan un papel tan importante en el comercio internacional. Con casi una treintena de vídeos, una gran variedad de gráficos y con reproducciones comentadas de los principales documentos, la publicación incluye además un completo apéndice sobre los Incoterms, imprescindibles en cualquier contrato de compraventa.

Link: https://www.dropbox.com/s/imdv224evqfz6rx/garantia_credito_documentario.pdf?dl=0

EL CHEQUE BANCARIO COMO MEDIO DE PAGO INTERNACIONAL

El cheque bancario es un documento emitido por una entidad bancaria de un país, a petición de un importador de ese mismo país, contra el mismo o a cargo de otra entidad bancaria, normalmente ubicada en un país diferente, a favor del exportador de la operación cuyo pago se desea cancelar.
El cheque bancario como Medio de Pago Internacional exige la intervención de:

• Importador: Acudirá a su banco para solicitar la emisión  del cheque bancario.
• Banco Emisor (Banco del Importador): Banco que libra el cheque
• Banco Pagador (Banco del Exportador): Es el banco librado en el cheque y, por tanto, el que está obligado a pagar.
• Exportador (Beneficiario):Persona o entidad designada en el cheque, que tendrá que presentarlo al librado para su pago.

Tipos de cheques bancarios:

• Cheque bancario Directo: El librado es el propio banco o una de sus sucursales.
• Cheque bancario Indirecto: El librado es otro banco. 

¿ Cuándo se entregará el cheque bancario al Exportador?

Dependiendo de la Confianza que el Importador tenga en el Exportador, o simplemente porque las condiciones del mercado así lo exigen, podemos hablar de:

• Pago anterior a la entrega de la mercancía
• Pago Posterior a la entrega de la mercancía

Artículo: Los cheques bancarios entran en vias de Extinción.(Fuente: Invertia.com)

Funcionamiento del Cheque bancario a nivel internacional

1. El exportador envía las mercancías y los documentos al importador.
2. El Importador hace una solicitud por el importe deseado al banco emisor del cheque.
3. El banco emisor adeuda en la cuenta de su cliente el importe, al tiempo que le envía el cheque por la cantidad indicada.
4. El importador envía el cheque al exportador por el total del importe debido.
5. Llegado el momento en el que el exportador posea el cheque procederá a entregarlo a su banco para que bien lo descuente o bien gestione su cobro.
• Será más sencillo conseguir que nos descuente el cheque, ya que dependerá de la solvencia del banco del importador.
1. (Seguimos en caso de negociación)
6. El banco pagador abona el importe al exportador (menos el descuento).
7. Al tiempo, y para concluir el ciclo, el banco pagador adeudará en la cuenta del banco emisor el importe total de la operación.

VENTAJAS E INCONVENIENTES DEL CHEQUE BANCARIO COMO MEDIO DE PAGO INTERNACIONAL

VENTAJAS 

Importador

Las ventajas de las que disfrutaba el importador cuando pagaba con cheque personal desaparecen cuando utiliza el cheque bancario.

Ya que tiene coste de emisión, puede ser preferible utilizar otro medio de pago, como por ejemplo la transferencia bancaria. (coste similar) 

Exportador

• El cheque bancario ofrece mayores garantías de cobro que el personal, pues, salvo países con dificultades de pago, los riesgos de impago son prácticamente nulos.
• Resulta sencillo que el banco descuente un cheque bancario
• El cobro será más rápido si se libra contra un entidad residente en el país del exportador, cosa que es más sencilla en un cheque bancario.

INCONVENIENTES 

Importador

La pérdida o extravío del cheque. Si esto sucediese ha de ser comunicado al Banco para que no efectúe el pago y solicitar un nuevo cheque anulando el anterior. 

Exportador 

Para el exportador el riesgo se reduciría a la pérdida del cheque.

RIESGOS DE COBRO/PAGO EN EL CHEQUE BANCARIO

• El exportador puede entregar la mercancía y no recibir el cheque bancario.
• La pérdida o extravío es un riesgo para el importador y  exportador.
• Riesgo banco: El cheque puede ser girado contra un banco en dificultades.
• Riesgo país: El país importador puede estar en dificultades de Balanza de Pagos.

EL CHEQUE PERSONAL COMO MEDIO DE PAGO INTERNACIONAL

• Librador (Importador) del cheque: Es la persona que emite el cheque.
• Librado (Banco del Importador - Pagador)): Entidad depositaria de los fondos propiedad del librador.
• Tenedor (Exportador): Es la persona que cobra el cheque.

¿ Cuándo se entregará en cheque personal al Exportador?

Dependiendo de la Confianza que el Importador tenga en el Exportador, o simplemente porque las condiciones del mercado así lo exigen, podemos hablar de:

• Pago anterior a la entrega de la mercancía
• Pago Posterior a la entrega de la mercancía

Funcionamiento del cheque personal a nivel internacional

1. El Exportador envía las mercancías y los documentos al importador.
2. El Importador remite al vendedor, un cheque cifrado en divisas en un banco de su país u otro cualquiera en el plazo acordado.
3. Llegado el momento en el que el exportador posea el cheque procederá a entregarlo a su banco para que bien lo descuente bien gestione su cobro.
• (El descuento o la gestión dependerá de la solvencia del Importador y riesgos que esté dispuesto a asumir el banco negociador. El descuento siempre se hará salvo buen fin).
• Seguimos en Gestión  de Cobro
4. El banco Exportador lo hace seguir al banco pagador (librado), para que este de su conformidad.
5. En caso de dar la conformidad el banco del Importador, procede a adeudarlo en la cuenta del comprador.
6. El banco pagador abona el importe al banco exportador.
7. Este importe será abonado al exportador.

VENTAJAS E INCONVENIENTES DEL CHEQUE PERSONAL COMO MEDIO DE PAGO INTERNACIONAL

VENTAJAS

Exportador

No reporta ninguna ventaja. (Tarda en cobrar, se puede perder,....)

Importador

• Se ahorra el pago la comisión de emisión que cobran los bancos.
• La emisión es muy rápida, pues no depende de un tercero
• No tiene que anticipar fondos cuando remite un cheque a exportador
• Tiene tesorería flotante.

• INCOVENIENTES

   

  Importador

  El único inconveniente para el importador, es cuando el cheque es librado en moneda distinta a la de la cuenta con cargo a la cual se va a pagar, pues para la conversión de su importe en moneda nacional se aplicará el tipo de cambio correspondiente a la fecha de presentación y en la que se efectúe el cargo en cuenta (Riesgo de Cambio).

  Exportador

  
  

  • La legislación del país de emisión no admita la utilización del cheque para realizar pagos al exterior.
  • Que no se pueda cobrar por defectos de forma, falta de saldo (protesto), extravío,.....
  • Medio de cobro lento, para el exportador, desde que se expide el cheque hasta que su cobro es efectivo pueden transcurrir de 4 a 15 día (hay procedimientos para reducir el número de días).
  • Es difícil la negociación (desconocimiento del Importador). La negociación se suele hacer, "salvo buen fin", sobre la base de la confianza del exportador.
  • Tanto la negociación como la Gestión de cobro, tendrán gastos y comisiones.
  • El exportador puede correr riesgo de cambio, si el cheque se ha librado en la moneda del importador (distinta de la del exportador)